“种地养牛半辈子，以牛作抵押贷款还是头一次，并且利息低。过去贷款利率高，还要找很多担保人，求人下话不说，非常麻烦。今年新出来的‘金牛贷’，每头牛贷给我们15000元，自己承担的利率只有2.33%，比之前的贷款利率低很多，趁着这个好政策，我得再多养几十头牛。”零星散养了20多年牛的高台县黑泉镇黑泉村五社村民李录荣对“金牛贷”这个“新鲜”项目很感兴趣，心里打起了“牛算盘”。
黑泉镇滩大地广，饲草资源丰富，发展养殖业条件优越。但当地常住人口老龄化趋势明显，青壮年在外务工求学人员多，农村留守老人较多，劳动力逐年减少。为拓宽农民增收致富途径，增强农民农村内生发展动力，黑泉镇精心谋划、积极争取，依托乡村振兴鼓励发展庭院经济等政策红利，联合农商银行、中国人寿财产保险股份有限公司、高台县林峰牧业有限公司等创新开发“金牛贷”惠民利民项目，按照“政府补贴+企业分担+信贷支持+农户获利”的理念，通过龙头企业“联农带农”、农商银行“活畜抵押”、保险公司“兜底保障”联动模式，为农户提供低息贷款，在自家后院养殖基础母牛和能繁母牛，或者通过奶牛“托养分红”来增加收入。
“‘金牛贷’项目采取‘政府+企业+农户+银行+保险’的贷款养牛模式，面向缺少发展牛产业本钱的小农户，以每头1.5万元为标准贴息贷款，预计每户养殖2-5头，每户贷款金额达3-7.5万元不等，贷款贴息分存单质押贷款、活畜抵押贷款两种模式进行。”黑泉镇党委副书记朱成楠介绍，“金牛贷”项目创新将活畜抵押面向分散小型农户，并引入各村股份经济合作社作为第三方监管，结合农户10户联保和镇畜牧站行业服务实现多种方式监管。“‘金牛贷’政策的亮点在于贷款以活畜抵押、存单质押，贷款利率最高2.33%、最低0利率，贷款结息为周期分类结息。养殖风险由保险公司和政府共同承担，农户不承担任何风险。”朱成楠表示，创新活畜抵押担保贷款的“金牛贷”，为农户提供更加便捷、高效的金融服务，既解决农户担保难、贷款难的问题，又抵御了养殖风险，还消除了农户发展牛产业的后顾之忧。
“原来的时候银行只跟企业做抵押，不给农户做。我们和企业、银行谈妥，银行给农户做活体抵押，保险公司给农户做风控保险，比如老李买了3头牛，把3头牛抵押给银行作贷款条件，贷款4.5万元，既解决了农户担保贷款又解决了农户无抵押的问题。保险公司为每头牛提供16000元的保额，优先用于支付农户贷款，消除了农户养殖风险。”黑泉镇党委书记赵自亮坦言，“金牛贷”打破旧例，开创了千家万户以牛作抵押贷款的先河，并实现了“一个链接”，由企业“统一购买、统一收购”，畜牧站“统一防疫、统一配种”，农户分散养殖。同时打通了农商银行和村集体公司的利益联结通道，由村集体公司或合作社以10户联保的方式监管，通过以上模式将企业、农户和银行、村集体经济链接起来，共同做大牛产业。
低利率、零风险的“金牛贷”还让农户实现了养牛资金“无中生有”。“过去一直做木材生意，今年以‘金牛贷’‘活体贷’的方式，在林峰牧业购进能繁母牛68头。以前想养但资金不够，自己手里的钱只能养10头左右，无法形成规模，现在通过活体抵押的方式，可以实现规模化养牛了。不仅能用牛贷款，而且都是改良牛品种，又经过专家评估，类型多，养成后价格也很好。与过去相比，以同样方式喂养的3个月小牛犊，可以多卖1000多元。”“金牛贷”让高台县黑泉镇黑泉村一社村民韩聪信心大增，打算未来将规模扩大到200头左右。
黑泉镇“金牛贷”的创新做法，不但让广大农户实现了“低门槛、低利率、零风险”的养殖愿望，也让肉牛养殖户信心倍增，动力十足。“至目前，全镇已发展‘金牛贷’养殖示范户45户，养牛218头，近期正在为95户办理贷款手续。预计到年底，全镇新增基础母牛养殖户200户左右，新增存栏量1000头以上。”朱成楠告诉记者，目前的市场行情牛价处于低位，农户依托“金牛贷”存栏补栏，牛价回暖后，农户将有更大的盈利空间。( 张掖市融媒体中心记者陈海 王将)
编辑： 杨洋
